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        報(bào)告

        銀行四不當(dāng)自查報(bào)告

        時(shí)間:2024-08-13 07:03:53 報(bào)告

        2017銀行四不當(dāng)自查報(bào)告

          導(dǎo)語:積極開展“三違反、三套利、四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作,加強(qiáng)合規(guī)管理,規(guī)范經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路。以下是小編為大家精心整理的2017銀行四不當(dāng)自查報(bào)告,歡迎大家閱讀參考!

        2017銀行四不當(dāng)自查報(bào)告

          四不當(dāng)自查報(bào)告一

          銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清上任一月有余,銀行業(yè)迎來監(jiān)管風(fēng)暴。近日,一份《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知》(下稱《通知》)流出,要求銀行對(duì)“三套利”自查,6月12日前報(bào)送自查報(bào)告,并在11月30日前完成問題整改。近期,銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)布監(jiān)管政策,分析認(rèn)為,銀行系統(tǒng)或迎來監(jiān)管“大年”。

          監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)

          據(jù)悉,銀監(jiān)會(huì)3月底下發(fā)《通知》,主要針對(duì)同業(yè)、投資、理財(cái)業(yè)務(wù)等跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融產(chǎn)品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問題。

          所謂“三套利”,《通知》這樣定義:“監(jiān)管套利”是銀行通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為;“空轉(zhuǎn)套利”是指銀行通過多種業(yè)務(wù)使資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn),而未流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),或通過拉長(zhǎng)融資鏈條后再流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)來獲取收益的套利行為;“關(guān)聯(lián)套利”是指銀行通過利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機(jī)構(gòu)資源,通過設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等形式,規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為。

          “總體來說,這份文件通知體現(xiàn)了監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊資金空轉(zhuǎn)套利的政策意圖。”聯(lián)訊證券研報(bào)認(rèn)為,該文件更多是一種指導(dǎo)警示性的作用,很多條例細(xì)節(jié)可能需要下層確切執(zhí)行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握,或者進(jìn)一步等待具有更多細(xì)節(jié)的.詳細(xì)文件出臺(tái)。

          “文件更多是對(duì)原有文件執(zhí)行情況徹查的一個(gè)指導(dǎo)性綱領(lǐng),銀行和非銀已經(jīng)有所收斂,部分銀行違規(guī)會(huì)受到影響,對(duì)市場(chǎng)更多是情緒上的打擊,實(shí)際的影響有限。”

          今年成銀行監(jiān)管大年

          “空轉(zhuǎn)套利”是此次專項(xiàng)治理的重點(diǎn)內(nèi)容之一,具體包括理財(cái)空轉(zhuǎn)、同業(yè)空轉(zhuǎn)等。

          對(duì)于理財(cái)“空轉(zhuǎn)”,銀監(jiān)會(huì)要求銀行自查是否存在以理財(cái)資金購買理財(cái)產(chǎn)品,非銀機(jī)構(gòu)利用委外資金進(jìn)一步加杠桿、加久期、加風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)資金為各類監(jiān)管套利提供支持,利用同業(yè)理財(cái)購買本行同業(yè)存單等現(xiàn)象。

          《通知》明確,不得通過大量發(fā)行同業(yè)存單,甚至通過自發(fā)自購、同業(yè)存單互換等方式進(jìn)行同業(yè)理財(cái)、委外、債市投資,導(dǎo)致期限錯(cuò)配,延長(zhǎng)資金鏈條,使得資金空轉(zhuǎn)套利,脫實(shí)向虛。 “對(duì)債券市場(chǎng) 殺傷力最大 便是對(duì)理財(cái)空轉(zhuǎn)的監(jiān)管。”聯(lián)訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示。

          “銀行業(yè)要管好自己的員工、自己的業(yè)務(wù)和自己的資金。” 銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)。

          在4月7日的銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)主席助理兼辦公廳主任楊家才明確表示:“今年是明確強(qiáng)監(jiān)管的一年,也是監(jiān)管問責(zé)的一年。”

          “監(jiān)管收緊只是開始,警惕更全面的協(xié)同監(jiān)管政策落地。近期各監(jiān)管部門政策落地速度加快,未來杠桿操作、同業(yè)擴(kuò)張、監(jiān)管套利等行為將受到約束。”華創(chuàng)債券認(rèn)為。

          四不當(dāng)自查報(bào)告二

          為進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平,根據(jù)監(jiān)管部門和上級(jí)行文件精神,郵儲(chǔ)銀行新干縣支行于近日開展了“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”(“四不當(dāng)”)專項(xiàng)治理工作。

          為推動(dòng)“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作有效開展,本次專項(xiàng)治理工作由郵銀共同組織,成立專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組并在接到通知的第一時(shí)間召開專題工作布置會(huì),扎實(shí)落實(shí)好各條線的工作責(zé)任和內(nèi)容,確保活動(dòng)有序開展、落實(shí)到位。本次專項(xiàng)活動(dòng)主要包括四大方面,其中不當(dāng)創(chuàng)新方面涵蓋了治理機(jī)制、管理制度與流程;不當(dāng)交易方面涵蓋了銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù);不當(dāng)激勵(lì)方面涵蓋了考評(píng)指標(biāo)設(shè)置、考評(píng)機(jī)制管理、薪酬支付管理;不當(dāng)收費(fèi)方面涵蓋了收費(fèi)行為規(guī)范、價(jià)格信息披露、內(nèi)部管理程序等。

          本次專項(xiàng)治理目標(biāo)是推動(dòng)銀行回歸本源、專注主業(yè),強(qiáng)化合規(guī)意識(shí),規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,自覺維護(hù)良好金融秩序,按照“有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的`效率、有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益”原則開展金融創(chuàng)新,不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,確保金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配,有效管控新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品面臨的各類風(fēng)險(xiǎn),牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。活動(dòng)要求銀企之間、上下級(jí)之間、部門之間既要按照分工各司其職、各盡其責(zé),又要加強(qiáng)相互協(xié)作、密切配合、形成合力,保證“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作順利推進(jìn)。

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