關于家庭理財方案三篇
為了確保工作或事情能高效地開展，我們需要事先制定方案，方案的內容多是上級對下級或涉及面比較大的工作，一般都用帶“文件頭”形式下發(fā)。那么制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編精心整理的家庭理財方案3篇，希望對大家有所幫助。
家庭理財方案 篇1
案例
老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經有了共識。所以結婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經濟生活上重新進行戰(zhàn)略部署了。
鄭宇目前的家庭經濟情況：
收入
鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是2000元
支出
每月消費兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里，已經買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經還了1年
理財
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的'理財目標：
保險保障
無規(guī)劃
萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔憂。
退休養(yǎng)老
80萬元
根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養(yǎng)老費用
教育經費
40萬元
確保孩子能夠完成大學學業(yè)
生活質量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
理財建議
請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉變。
從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產保值的基礎上，采用風險極低的理財產品適當增值，同時注意資產的流動性，以備不時之需，還應該重視的是節(jié)約支出和保險保障。
投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經濟來源，所以更應該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財方案 篇2
家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。
家庭理財案例—明確目標
1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車;
2、為兒子準備教育金;
3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;
4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：
(1)節(jié)約消費 為投資提供更多資金：
張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;
(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩(wěn)定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U。
(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的.理財產品：
目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。
剩下的13萬資產，因為張先生可以購買互聯(lián)網金融理財產品，這種理財產品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。
家庭理財方案 篇3
第一步：家庭財產統(tǒng)計
家庭財產統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產，如房產、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統(tǒng)計”內。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計
這一步是理財?shù)闹刂兄�，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
第四步：制定生活支出預算
參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。
第五步：理財和投資賬戶分設
每月收入到賬時，立即將每月預算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。
每月收入減去預算支出，即等于可以進行投資的資金。建議在作預算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應提前數(shù)月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應在1月份就列入預算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產品、短期定存相媲美的好產品）。
經過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的`主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社�；穑踔廖磥砉ば诫A層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風險。我們可以預見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業(yè)改革的必然結果。
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