銀行非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告模版
一、 整體基本情況(計劃財務部)
整體描述你行XX行XX年第X季度資產(chǎn)、負債、各項存款、各項貸款、利潤的余額及其變化情況，簡述本季度業(yè)務發(fā)展的主要狀況，經(jīng)營特點、存貸款整體變化趨勢和特點及其值得關注的風險點。
�。ㄒ唬┙�(jīng)營發(fā)展特點(公司金融部)(個人金融部)
（二）特色產(chǎn)品、服務的創(chuàng)新情況(公司金融部)(個人金融部)
�。ㄈC構變動情況及人事變動情況
1、機構變動情況(辦公室)
2、人員變動情況（詳細說明變動前后人員的職位）(人力資源部)
�。ㄋ模┖暧^調控影響及經(jīng)營過程應對策略(授信審批部) (公司金融部)(個人金融部)(風險管理部)
在國家經(jīng)濟結構調整過程中，加速淘汰落后產(chǎn)能和嚴控高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)擴張，將導致企業(yè)和行業(yè)結構出現(xiàn)更為劇烈的優(yōu)勝劣汰調整，該類貸款的信用風險可能提前暴露；而目前戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展尚不成熟，也可能會帶來局部或個別風險。
**分行目前主要集中對再生資源、不銹鋼加工貿易、鋁制品、家電、陶瓷、家具這些**優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)進行授信，對其規(guī)模及社會影響力都有嚴格的要求，因此在風險的防控與效益都有較有利的地方。但隨著全球經(jīng)濟的不景氣，一邊是歐元區(qū)經(jīng)濟持續(xù)惡化、全球經(jīng)濟低迷導致的出口疲軟，另一邊是國家繼續(xù)調控房地產(chǎn)行業(yè)，進一步擠壓對各種商品的需求，在全球經(jīng)濟增速放緩的大背景下，未來幾年，國內外經(jīng)濟錯綜復雜，企業(yè)面臨各種壓力，尤其是供需失衡加劇將是制約未來企業(yè)發(fā)展的主要因素。總的說來，簡單的貿易及加工行業(yè)形勢嚴峻，企業(yè)需要做的是創(chuàng)新技術、革新工藝，以及謀求全行業(yè)的調整升級。
**分行的授信審批目前面臨著較嚴峻的壓力，一方面要上規(guī)模，求發(fā)展，令一方面要嚴控風險，因此**分行要從多方面來進行考慮，通過產(chǎn)品方案的設計，企業(yè)經(jīng)營的狀況、企業(yè)實際控制人的實力背景，加強貸前、貸中、貸后檢查，盡可能地全方位了解企業(yè)。在自身經(jīng)營管理水平的提高上又幫助客戶完成轉型，達到雙贏效果。
上半年，國內外經(jīng)濟金融形勢依然復雜，經(jīng)濟增長乏力，企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，金融需求萎縮，社會資金緊缺，金融同業(yè)競爭激烈，銀行面臨較為困難的經(jīng)營環(huán)境。在這樣的形勢下，我行認真貫徹落實上級行年初工作會議精神，按照以存款增長為核心指標，促發(fā)展、創(chuàng)效益，努力實現(xiàn)全面有效發(fā)展的工作要求，扎扎實實開展工作。
一是堅守風險底線，創(chuàng)新風險控制模式。風險控制和市場發(fā)展是同一事物的兩個方面，把風險關進“經(jīng)營管理的籠子”里，主動經(jīng)營風險，創(chuàng)新風險控制模式，嚴防死守風險底線，是我分行今年風險管理工作的主要任務。分行成立初期，全員參與、堅守風險底線，積極探索風險控制模式的創(chuàng)新，擬通過對物流、資金流、信息的封閉管理方法，在能有效覆蓋原有風險的前提下，改變原來的傳統(tǒng)風險控制方法；同時加強貸后管理，推出資金流管理辦法。
二、負債業(yè)務結構變動分析(計劃財務部-數(shù)據(jù))（公司金融部-原因及十大客戶）
截止本季末，**分行負債總額28億元，比年初增加28億元，增長100%。**分行的負債規(guī)模增長主要來源于我行吸收存款規(guī)模的增長。本季末，各項存款余額12.8億元，比上季度增加5億元，增長64%；比年初增加12.8億元，增長100%。原因是什么？最大十家存款企業(yè)存款余額，占比 %。整體分析各項存款的結構、資金來源的穩(wěn)定性、資金成本的變化、變動趨勢和原因，說明主要指標變動情況，盡量總結出機構存款業(yè)務發(fā)展的特點及本年度存款業(yè)務開展存在困難、采取的應對措施。
1、儲蓄存款(個人金融部)
儲蓄存款余額、環(huán)比及同比變動、變動原因。
2、企事業(yè)單位存款(公司金融部)
余額、環(huán)比及同比變動、變動原因、列明新增或減少金額較多的客戶。
3、保證金存款(公司金融部)
余額、占各項存款余額之比、環(huán)比及同比變動、變動原因及其協(xié)議利率情況。列舉前五大保證金存款明細所對應的具體業(yè)務、金額、保證金額和發(fā)展情況。
4、定期、活期存款變化原因及存款穩(wěn)定性分析(計劃財務部)
5、同業(yè)存款變化情況(金融市場部)
余額、占各項存款余額之比、環(huán)比及同比變動、變動原因及其協(xié)議利率情況。列舉前五大同業(yè)存款對應客戶名稱、金額及其協(xié)定利率。
三、信貸業(yè)務結構變動情況(風險管理部)
總結分析貸款業(yè)務的結構以及變動情況，盡量總結出機構業(yè)務發(fā)展的特點，增減的原因是什么？
貸款變動情況(公司金融部)
1、短期貸款變動情況，在各項貸款中占比情況，及其變動原因
整體描述本季度短期貸款變化的特點。增減變化的原因是什么？本季度新增短期貸款 億元，投向情況、投向的思路。大額短期貸款增加或減少的主要單位及其金額。
2、中長期貸款變動情況，在各項貸款中占比情況，及其變動原因
同上。
3、票據(jù)融資變動情況（與年初比較），及其變動原因
整體描述本季度貼現(xiàn)變化的特點，增減變化原因是什么？本季度新增貼現(xiàn)貸款 億元，新增大額貼現(xiàn)主要單位包括哪些及其金額。
X季度你行全轄共辦理貼現(xiàn)業(yè)務 億元，辦理轉貼現(xiàn) 億元，票據(jù)利差收入 萬元，票據(jù)收益率達到 %。
4、小微企業(yè)貸款變化情況（小微企業(yè)劃分按銀監(jiān)口徑）。
整體描述本季度小微企業(yè)貸款變化的特點，增減變化的原因是什么？本季度新增小微企業(yè)貸款 億元，投向情況、投向的思路。本季度大額小企業(yè)貸款增加或減少的主要單位及金額。本季度在小微企業(yè)貸款服務方面有哪些新舉措？
5、房地產(chǎn)貸款情況
整體描述本季度房地產(chǎn)貸款變化的特點。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸款和按揭貸款的具體變化情況。變化的原因是什么？本季度新增房地產(chǎn)貸款 億元，投向情況、投向的思路。本季度大額房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加或減少的主要單位及金額。本季度房地產(chǎn)客戶資金緊張程度如何？房地產(chǎn)宏觀調控和價格變化對信貸風險的影響情況。
6、政府融資平臺貸款情況
政府融資平臺貸款后期整改處理情況、貸款回收情況、未回收貸款風險情況分析。
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